Консультация по ипотеке: что нужно знать. |

Консультация по ипотеке: что нужно знать.

консультация по ипотекеДобрый вечер, дорогие читатели! Только что закончился матч Бельгия — Алжир, в котором бельгийцы одержали волевую победу. Ну а мы продолжим рассматривать тему ипотеки. В прошлый раз я рассказывал про составление плана получения ипотеки и ее этапы. А сегодня будет продолжение цикла статей об ипотечном кредитовании. Поговорим про визит в банк и как проводится консультация по ипотеке. Я опишу сам процесс консультирования: какие вопросы надо задавать на встрече, перечислю этапы этого этапа, выложу схему получения ипотеки.

Консультация по ипотеке — это важный этап в получении кредита на квартиру, без него невозможно начать движение к получению ключей от квартиры. На консультации очень важно собрать информацию о займе — это позволит сравнить условия банков и сделать правильный выбор. Как я уже писал: нужна подготовка и планирование. Нужно записать все интересующие вас вопросы по ипотеке перед встречей с кредитным консультантом.

Если получится, то лучше позвонить в банк и записаться на консультацию по ипотеке, потому что в банке может быть очередь. Правда в банке не всегда могут взять трубку телефона или некоторые менеджеры неохотно записывают на прием.  Но лично я всегда брал трубки и записывал на встречи, когда работал в Сбербанке. :-) Да, друзья: я еще не писал здесь, но я ушел из Сбербанка в конце февраля этого года, так как нужно было закончить 2 высшее образование, а работа в Сбербанке не позволяла совмещать ее с учебой. В Сбербанк я скорее всего не вернусь, потому что недавно получил более интересное предложение по работе. В следующих статьях я напишу про свою новую работу.

Но вернемся к нашим баранам — консультация по ипотеке. Вы пришли в банк с подготовленными вопросами и хорошим настроением. Как я уже писал, кредитные эксперты смотрят на внешность и адекватность человека, грамотность человека тоже в почете, по крайней мере, я обращал на это внимание — всегда интересно общаться с умными людьми. Итак, сама встреча. Вам нужно задать вопросы по условиям банка. Я тут набросал примерный план, что вам нужно узнать:

  • Валюта кредита.
  • Размер процентной ставки.
  • Максимальный срок кредита.
  • Минимальный первоначальный взнос.
  • Пакет документов на подачу заявки
  • Сроки рассмотрения заявки.
  • Комиссии банка.
  • Схема и возможность досрочного погашения.

Может что-то забыл, но, пожалуй, это самое основное. Запишите это в свой блокнот или записную книжку.

Еще хотел бы добавить: обязательно узнавайте про специальные программы банков. Если вы военный, то это может быть военная ипотека. Про нее у меня есть отдельная статья — она здесь. Если вы молодой муж или жена, то вам тарифный план «Молодая семья» и т.д. Обязательно задайте вопрос специалисту по ипотеке: «Есть ли в банке специальные программы по ипотеке?»

Вам конечно же захочется узнать, что влияет на принятие решения по ипотеке? Вообще нормальный менеджер не скажет вам этого никогда, даже если он знает эту информацию, так как это коммерческая тайна банка и выдача данных увеличивает риски банка по заемщику. Это внутренняя кухня банка, но я расскажу вам то, что точно знаю. Вернее у меня есть статья «Причины, по которым вам откажут в ипотеке», там вы найдете примерные причины отказа в ипотеке. Вообще говоря, сейчас банки отказывают в ипотеке совсем уже нерадивым заемщикам: требования к клиентам снижаются потихоньку. Это вызвано ростом доходов населения и их потребности в жилье. Да, несмотря на относительно высокие ставки по ипотеке в сравнении с западными странами, люди активно шли на консультации.

Теперь про схему получения ипотеки. Ниже я подготовил картинку этой схемы. Это стандартная схема. Пользуйтесь. Можете распечатать себе и повесить на стенку. :-)

схема ипотеки

Сроки этапов

  • Рассмотрение первичной заявки – от 2 часов до 2 недель.
  • Решение банка – действует от 3 месяцев до 6 месяцев.
  • Сбор документов по объекту недвижимости – зависит от поиска объекта.
  • Рассмотрение документов банком объекта недвижимости – от 5 дней до 2 недель.
  • Регистрация сделки в УФРС – от 5 дней до 3 месяцев в зависимости от объекта недвижимости: строящееся, готовое, земельный участок или дом.

Средний срок с момента подачи до получения ипотеки, при условии подобранной квартиры, составляет  1,5 месяца.

Надеюсь вам эта информация пригодится при поиске банка и вы можете сравнивать предложения по ипотечному займу. Буду рад, если вы опишете свой опыт получения консультации в банках. На этом все, до связи!

P.S.  Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на обновления во вкладке ниже статьи.

С уважением, Павел Карнаухов

Комментарии (23)

  1. Желательно, потенциальному заемщику иметь хорошую кредитную историю. Для этого, заранее ее лучше самому проверить. Это сделать несложно и на сайте Банка России можно, в режиме он-лайн, узнать: в каких БКИ имеются записи Вашей истории. Для этого, правда, программа, потребует ввести код заемщика (КСКИ, код субъекта кредитной истории). Затем сделать запросы в эти Бюро (БКИ) и получить информацию об исполнении Вами обязательств по возврату кредитов. По закону, 1 раз в год любое БКИ обязано предоставить такую инфу заемщику — БЕСПЛАТНО. Это -делать важно, ибо нередки ошибки, описки в записях, которые могут послужить поводом для отказа в предоставлении кредита (банкир не обязан уведомлять заемщика о причинах отказа)…

  2. В ипотеку как то влазить не хочется. Я приверженец подсобирать и купить. Сама я так и сделала.

  3. На днях начал процесс погашения своей ипотеки, полученной 2 года назад, средствами МСК (материнским капиталом). О своих «приключениях» при этом всем — готовлю отдельную статью.
    В целом же скажу одно: любой кредит всегда оправдан, если он направляется на улучшение жилищных условий. Это — мое личное мнение…

  4. Владимир:

    Хотел взять ипотеку в сбербанке, теоретически всё подходило, а на практике сплошной лохотрон и кидалово! Не связывайтесь со сбербанком!

  5. *Анна:

    Для тех, кто умеет пользоваться банковскими продуктами и хочет жить отдельно, ипотека-это спасение.
    Сама брала ипотеку 2 раза, все досрочно загасила.

  6. ами:

    здравствуйте! подскажите пожалуйста, я имею материнский капитал и состою на учете в программе «молодая семья», могут ли мне одобрить ипотеку?(не работаю)
    если да, то могут ли меня снять с учета с этой программы из-за ипотеки? или этот вопрос уже не к вам)) спасибо заранее

  7. Павел Карнаухов:

    могут одобрить, если у вас муж работает. хотя в некоторых банках могут и без постоянного дохода это сделать.
    вопрос по программе не мне скорее, надо уточнять в самом жилищном комитете, если я правильно вас понял.

  8. Елена:

    Здравствуйте! Я бы хотела задать вопрос по ипотеке.Мы с мужем хотим взять ипотеку на пансионат,я щас не работаю,потому что жду второго ребенка.Какие нужны документы?

  9. Павел Карнаухов:

    надо уточнять в банке. требования у банков разные. обычно это паспорта, справки о доходах и трудовая книжка.

  10. Татьяна:

    мне одобрили ипотеку в сбербанке, я принесла весь комплект документов на дом, но в банке не могут отправить мои документы, так как говорят что у них пропали доступы, что мне делать, у нас одно отделение(живу в селе)меня продавец торопит с оплатой да и срок предоставления документов истекает

  11. Павел Карнаухов:

    Попробуйте переговорить с руководством отделения. возможно они помогут ускорить процесс рассмотрения.

  12. Здравствуйте Павел!Хочу попросить вашего совета- подавала заявку в Сбербанке на ипотеку в этом месяце,пришел отказ,в банке сказали плохая кредитная история в другом банке,имеется два наличных кредита и две кредитные карты,всё плачу,по кредитке в Хоум банке была просрочка один раз в прошлом году.Консультант порекомендовала подать повторную заявку через два месяца,только я не понимаю есть ли в этом смысл? за 2 месяца моя кредитная история не изменится. Может обратиться в компанию которая занимается такими вопросами за деньги. только смогу ли они мне помочь.Может к вам уже обращались с такими вопросами? посоветуйте как лучше сделать? хочется свою квартиру очень!

  13. Павел Карнаухов:

    добрый день.
    я рекомендую запросить национальное бюро кредитных историй. они предоставят вам полную информацию о вашей истории. тогда вам легче будет понять, где у вас плохо. а за деньги исправляют историю только мошенники.

  14. Анна:

    Здравствуйте! Могут ли одобрить ипотеку и какую сумму? У меня зарплата официальная 15000 рублей, у родственника с которым хотим взять ипотеку зарплата офиц. 20000 рублей.

  15. Павел Карнаухов:

    с такой зарплатой вполне могут одобрить. про сумму не скажу — решает банк и можно узнать только по факту. по опыту могу сказать, что заемщикам с доходом 35 т.р. одобряли до 2 млн.руб. при отсутствии кредитов.

  16. Алексей:

    приветствую!
    кто может помочь с ответом
    какие документы и шаги нужны для покупки квартиры в новостройке по ипотеке и за наличку!
    прям если можно по цыфрам)

  17. Павел Карнаухов:

    Алексей, почитайте следующие статьи на моем блоге:
    http://blog-finansist.ru/kak-vyibrat-zastroyshhika-dlya-ipoteki/
    http://blog-finansist.ru/ipoteka-na-stroyashheesya-zhile/

  18. Татьяна:

    Здравствуйте! Подскажите,пожалуйста,реально ли получить ипотеку в размере 600-700 тыс.руб. при наличии первоначального взноса 400 тыс.руб. разведенной женщине,имеющей несовершеннолетнего ребенка. Ежемесячный доход составляет 20-22 тыс.руб. И учитывает ли Сбербанк алименты? Спасибо!

  19. Павел Карнаухов:

    получить более, чем реально.
    алименты не учитываются.

  20. Наталия:

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, мне предварительно 25 ноября одобрили ипотеку под 13,25%, сейчас собираем документы на квартиру. А с 1 декабря снизилась ставка по ипотеке для молодой семьи. У меня так и останется 13,25%?

  21. Павел Карнаухов:

    останется.

  22. Марина:

    У меня вопрос, как рассчитать ипотеку самостоятельно?
    Мне ВТБ24 одобрило ипотеку на сумму 2 520 000р. (полная стоимость жилья 3 150 000) сроком на 30 лет по ставке 11,15%. Сумма ежемесячного платежа выкатили 27 581р., по моим расчетам ежемесячный платеж должен составить 24 285р. Разница 3000р.,в месяц,а это 1 080 000 переплаты.

  23. Павел Карнаухов:

    Марина, мне кажется, не имеет смысла считать ипотеку самостоятельно. вы же не будете доказывать банку, что он неправ. потому что вы берете ипотеку по его правилам и условиям. если конечно не ошибся ваш консультант. в таком случае, просто сходите в другое отделение и сравните расчеты другого менеджера. так гораздо проще.

Комментировать

Блог о финансах и денежном потоке