Реструктуризация долга по кредиту - как облегчить свое положение. |

Реструктуризация долга по кредиту — как облегчить свое положение.

реструктуризация долга по кредитуДобрый день, уважаемые читатели блога. На связи снова Павел Карнаухов, и сегодня мы поговорим о важной проблеме — долг по займу. Реструктуризация долга по кредиту — мера по улучшению положения заемщика, неспособного платить на прежних условиях. В данной статье мы подробно разберем, что такое реструктуризация долга по кредиту. Надеюсь, что эта информация поможет облегчить свое положение многим заемщикам.

Как мне кажется, данная проблема возникает у людей, которые имеют один доход, в связи с чем существует нестабильность финансового положения и вероятность неисполнения своих обязательств по ссуде. На тему создания дополнительных доходов вы можете прочитать мою статью по этой ссылке. Ну а что же делать, если вы все-таки оказались не способны платить на прежних условиях? Ниже я приведу свои рекомендации с точки зрения банковского сотрудника и человека, который сам пользуется кредитами.

Для начала нужно понять, что такое реструктуризация долга для физических лиц. Если говорить кратко и понятным языком, то так называется процедура, когда банк предлагает вам новые условия оплаты кредита. Они могут включать в себя увеличение срока кредита, отсрочку платежа, изменение даты платежа, переоформление кредита под иные проценты с одновременным списанием штрафной пени.

Что случилось, если вас постигла проблемная ситуация и как понять нужна ли вам реструктуризация долга по кредиту?

1. Сначала я посоветую вам изучить внимательно все ваши документы, которые вы подписывали в банке, когда получали деньги. Вам нужно найти в договоре условия о просроченной задолженности: в каком размере начисляется пеня и как списывается долг по кредиту. Тогда вы поймете, сможете ли вы с помощью частичного гашения долга временно переждать трудности.

2. Внимательно посмотрите на свой график платежей. Обычно там идет разбивка платежа на основной долг и проценты в отдельные колонки. Банки в основном начисляют штрафные пени только на проценты, если вы не выплачиваете сами проценты. А, если у вас будет оставаться непогашенная сумма, состоящая только из основного долга платежа, то вам будет легче гасить в будущем этот долг.

Пример: ваш платеж составляет 5000 руб, из которых 3000 руб. — это проценты, а 2000 руб. — это сумма от основного долга. Вот, если вы погасите 3000 руб., то 2000 руб. будут висеть у вас долгом, но пени не будут начисляться на эту сумму. Главное, не бросать все на самотек, так как долг будет накапливаться как снежный ком. На мой взгляд, если на раннем этапе предусмотреть этот момент, можно обойтись малой кровью.

3. Не прячьтесь от банка. После изучения вами документов сходите в кредитное учреждение и выясните, что оно может вам предложить для улучшения ситуации. Это может простая отсрочка платежа на то время, пока вы ищете, например, новую работу или дополнительные источники денег. Простая отсрочка платежа может сохранить вашу репутацию как заемщика. Не поленитесь сходить в банк и все узнать.

4. Если у вас более тяжелая ситуация, тогда вам нужно узнать в банке, есть ли у него реструктуризация долга. Узнайте основные условия у специалиста. И посчитайте дома все варианты, что вам выгоднее: платить по старым условия или переоформиться, так как банк не будет себе в убыток работать даже с просрочниками.

5. Проконсультируйтесь с юристом по поводу вашей проблемы. Покажите ему все документы, так как быть может для выхода из сложившейся ситуации вам будет проще платить деньги по решению суда. Это самый последний вариант, который относится к тем клиентам, которые слишком сильно запустили свой долг перед банком. При этом, делая частичные гашения,  они платили только проценты, не глядя в график.  [stextbox id="alert"]Запомните, что по закону сначала гасятся проценты, потом основной долг, а в конце уже набежавшие пени. Банк может пойти на списание пеней, если вы проявите себя как грамотный должник и переговорщик. Возможно, вам в этом случае придется заплатить некоторый штраф, но эта будет не вся пеня. [/stextbox]

Дам еще пару простых советов, которые помогут не доводить ситуацию до реструктуризации долга по кредиту. Как известно, профилактика лучше лечения болезни.

Во-первых, не набираете кучу кредитов, если у вас все одна зарплата. По-моему это просто самоубийство идти на поводу своей жадности и жадности банков. Иметь одну зарплату и жить в кредит — это как крысиные бега по Кийосаки.

Во-вторых, создайте себе финансовый резерв, чтобы в случае чего погасить долг этими деньгами. По этому поводу вы можете прочитать мою статью здесь, где я делюсь собственным опытом, как накопить деньги. Это довольно простая схема. Читайте статью обязательно.

Ну а у меня пока на этом все. Надеюсь, что теперь вы понимаете, что такое реструктуризация долга по кредиту. Напишите свои вопросы и мнения в своих комментариях. Я с радостью на них отвечу. Благодарю за внимание!

P.S.  Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на обновления во вкладке ниже статьи.

С уважением, Павел Карнаухов

Комментарии (10)

  1. Если не могу выплатить долг по реструктуризации, но сейчас исправно плачу ипотеку (отдаю полностью свою зарплату банку),что в таком случае делать?

  2. Павел Карнаухов:

    не понял ваш вопрос, поясните еще раз пожалуйста.

  3. Евгения:

    Здравствуйте Павел. Я написала в банк письмо с просьбой о реструктуризации. Просрочка по кредиту 14 дней. Меня интересует — какой срок рассмотрения подобных заявлений. Просто по телефону банковский работник сказала, что срок рассмотрения 2 месяца.

  4. Павел Карнаухов:

    Евгения, все зависит от регламента банка. Сотрудник обычно называет формальный срок. В реальности же рассмотрение может произойти быстрее.
    Но в этом случае желательно постоянно напоминать о себе банку, чтобы он рассмотрел ваше заявление быстро.

  5. наталья:

    Здравствуйте Павел! У меня очень сложная ситуация, осталась без работы, и есть кредиты которые не чем платить, банки угрожают коллекторами, описью имущества которого у меня нет, но я прописана у мамы, пытаюсь с ними договориться что как найду работу, буду выплачивать, но они даже слушать не хотят, могут ли пристава описать у мамы имущество, и грозит ли мне срок по статье мошеничество

  6. Павел Карнаухов:

    К сожалению, я не юрист, но могу сказать, что суд еще должен доказать, что вы являетесь мошенником. Приставы не могут описать имущество вашей мамы, так как кредит оформлен на вас.

  7. Владимир:

    Здравствуйте Павел! У меня крайне сложная ситуация имею два кредита в Сбер Банке, Три кредитных карты в Русском стандарте и Автокредит в Аймани банк общий остаток на сегодня более 500 тыс рублей ежемесячно надо платить порядка 20000 руб…Когда я работал с з/платой в 40000 руб и пенсия в 13 тыс мне на все хватало но вот в маи прошлого года я потерял работу…вернее она просто закончилась с этим долбаным кризисом…. были подработки и они заканчиваются в марте Автокредит в 9595 руб я буду платить а вот остальные я не могу по финансам… Подскажите что делать?

  8. Павел Карнаухов:

    нужно обратиться в банки, чтобы они сделали вам реструктуризацию кредита. например, увеличили срок кредита, чтобы снизить платежи. когда у вас наладится финансовая ситуация, можно будет досрочно погасить их.

  9. Людмила:

    Здравствуйте Павел!Спасибо за полезные подсказки, ситуация настолько одинакова у всех.Уведомила все банки о наличии финансовых трудностей, срок не выплат 2 месяца тишина, отсутствие звонков , переписки по эл.почте.
    -Жду решения суда.
    -Посторонняя организация предлагает рефинансирование (если пройду по документам займы интернет онлайн.
    -Посторонняя организация Предлагают реструктуризацию кредитов до 80%
    Боюсь запутаться совсем. ПРОШУ СОВЕТА!

  10. Павел:

    2 месяца — это небольшой срок. обычно банки подают в суд, когда проходит гораздо больший срок.
    есть хороший сайт sovetam.ru. Напишите туда. На данном этапе я уже не помогу.

Комментировать

Блог о финансах и денежном потоке