Преимущества кредитной карты перед обычным кредитом

Добрый день, уважаемый читатель. Я начинаю свой блог с написания первого поста, посвященного теме кредитных карт.

Здесь я расскажу о преимуществах кредитной карты перед обычным кредитом. Хочу отметить, что по моим наблюдениям лишь некоторые заемщики хорошо осознают преимущества кредитных карт.

Для этого необходимо научиться пользоваться картой правильно. Давайте я попробую объяснить вам, как научиться пользоваться кредитной картой.

Во-первых, картой можно пользоваться в рамках всего лимита (суммы, установленной на счете карты) не один раз, а очень много раз в течение определенного срока времени, например 2 года. Такой режим называется револьверный. Здесь можно провести аналогию с револьвером, когда вы истратили все патроны, но можете снова пополнить барабан. Так и в случае с картой. Я так обычно объясняю клиентам эту особенность, рассказывая о револьвере. 🙂 Преимущество здесь есть, потому что заемщику не надо снова идти за кредитом, — ведь он может снова снять деньги с карты, а потом опять пополнить.  Но мне приходилось видеть, как клиенты часто возвращали карту, попользовавшись ей считанное количество раз. Видимо, здесь все дело в психологии или незнании механизма работы карты.

Во-вторых, обычно банки дают карту с льготным периодом кредитования.

Льготный период — это отрезок времени, в течение которого клиент не платит проценты за деньги, которые он снял. Обычно такой период доходит до 62 дней и выше. Здесь главная тонкость в том, когда этот период начинается. В некоторых банках отсчет идет с начала текущего месяца, когда были сняты деньги. В других банках — это какая-то определенная дата.

Кроме того, льготный период может действовать только при безналичном расчете. Этот момент надо учитывать. Если клиент укладывается в период, то он возвращает только снятую сумму.  Банк же в основном зарабатывает на комиссиях за снятие наличных через банкоматы, смс-информирование, годовое обслуживание.

Надо отметить, что при получении карты следует учесть еще одни тонкости. Например, смс-информирование может быть подключено по умолчанию, и деньги за эту услугу будут сниматься даже, если клиент не пользовался картой. Либо может быть взята комиссия за обслуживание карты после активации карты. 

Самое неприятное, что в этих случаях начинается отсчет льготного периода, и когда он заканчивается, то на эти суммы начинают начисляться проценты, о которых заемщик может и не догадываться. Кроме того, нужно внимательно читать условия договора, чтобы избежать неприятностей и скандала. Это самые отрицательные моменты в неумелом использовании карты.

Основное преимущество кредитных карт заключается в том, что человек может иметь некоторую заначку. Если ему не хватает денег до зарплаты, то он может спокойно воспользоваться картой, не занимая денег у знакомых. Сумма лимита обычно устанавливается величиной в три ежемесячные зарплаты заемщика. Например, если у вас зарплата в 30 000 рублей, то лимит будет 90 000 рублей.

Ниже я приведу пример пользования картой:

Вы сняли 10 000 рублей 5 марта. Период кредитования начинается с 1 марта и заканчивается 30 апреля. В этот период, вы можете вернуть все 10 000 рублей плюс процент за снятие через банкомат, обычно это около 3 процентов. Итого: вы отдадите 10 000 + 300 = 10 300 рублей.

Существует другой вариант: вы не успеваете вернуть все 10 000 рублей до 30 апреля. Банки в этом случае предлагают вариант гашения карты как по обычному кредиту — так называемый обязательный минимальный ежемесячный платеж.

Обычно в этом случае необходимо оплатить 5-10 процентов от основного долга и проценты, набежавшие за период пользования.  Пример: процентная ставка 30%, необходимо оплатить 5% и сумму процентов за месяц пользования. Тогда вам нужно будет оплатить после 30 апреля 5% от 10 000 — 500 руб. + сумма процентов за пользование — 10 000 *30%\12 месяцев — 250 рублей. Итого: 750 рублей. Как видно, что из этой суммы 500 рублей пойдет на погашение остатка по карте, а 250 рублей — на гашение процентов.

Есть и третий вариант. Это когда вы берете 10 000 рублей, успеваете отдать только 4000 рублей. Тогда на оставшиеся 6 000 рублей начисляются проценты, и вы также можете сделать минимальный платеж по карте.

Надеюсь, что после моего объяснения вам стало понятно, как правильно пользоваться картой. 🙂