Добрый день, дорогие читатели моего блога! Сегодня мы поговорим о том, как взять кредит под залог. Я надеюсь, вам пригодятся мои знания в этой сфере. Я буду рассказывать о том, что нужно знать для этого. Сам знаю об этом не по слухам, так как оформлял подобные кредиты. Необходимо ясное понимание процесса кредитования, чтобы не надеяться напрасно на получение ссуды от банка. Кстати, прочитайте мою статью «На что обратить внимание при получении кредита» и вы поймете, что я имею ввиду.
Каждый банк имеет свои критерии предоставления кредита под залог. Но существуют общие критерии определения ценности залогового имущества. Банк согласится взять не каждое имущество в обеспечение. Ниже мы также рассмотрим отличия в получении займа под обеспечение автомобиля и недвижимости.
А сейчас хочу сказать, в каких случаях банк будет принимать обеспечение для предоставления ссуды. Если исключить ипотеку, то это касается в первую очередь займов под крупные суммы денег, так как потребительские кредиты до 200 — 300 тысяч рублей обычно оформляются без использования обеспечения, потому что сама процедура кредитования под данную схему достаточно трудоемка, и банк старается избежать этого при быстро-кредитах. Быстро-кредит — займы с минимальным количеством документов с быстрым рассмотрением заявки: обычно в течение часа. Поэтому есть смысл брать ссуду под залог только при оформлении большой суммы ссуды.
Но, что делать, когда банк говорит вам, что даст деньги только при предоставлении имущества? Вам нужно знать основные критерии.
Основные критерии принятия имущества под залог.
Банк предоставит кредит, если закладываемое имущество будет соответствовать следующим критериям:
- Должно быть ликвидным. Это значит, что имущество можно будет в любой момент реализовать на рынке. Это, пожалуй, самый главное условие того, как взять кредит под залог. Поэтому учитывайте этот момент, когда думаете о возможности передачи собственного имущества. Банку невыгодно брать устаревшее имущество или предметы, на которые существует небольшой спрос.
- Должно быть документально оформлено. Никакое кредитное учреждение не будет брать имущество под большие суммы, на которое нет документов. Ваши документы должны быть в полном порядке и свидетельствовать о вашем праве собственности на закладываемое имущество.
- Стоимость обеспечения должна соответствовать рыночной цене. Перед тем, как взять имущество под обеспечение, банк будет оценивать ваше имущество, запрашивая цену на рынке.
- Стоимость имущества должна быть не ниже запрашиваемой суммы кредита. Здесь нужно ввести понятие дисконта — скидки. Банк будет брать, например, автомобиль со скидкой в 40 процентов, потому что он понимает, что вероятность продажи обеспечения по нынешней рыночной цене в будущем будет мала: к тому времени автомобиль станет старше и будет продан уже по меньшей цене, чем банк брал в залог. А в стоимость обеспечения банк также включит проценты за платежи. В некоторых случаях банк может взять залог со стоимостью меньшей суммы кредита, но тогда будут дополнительные условия по такому кредиту.
- Имущество должно быть свободно от залогов. Это тоже основное условие для предоставления займа под залог. Ваша машина или недвижимость не должна быть заложена в других банках и свободно от арестов.
Это самые основные критерии, которые банки предъявляют к имуществу заемщиков. Теперь я расскажу о том, как взять кредит под залог автомобиля и недвижимого имущества. Предлагаю вам схему ниже.
Особенности обеспечения под автомобиль
Рассказываю общую схему предоставления кредита под залог автомобиля. Обычно банки берут в залог паспорт транспортного средства, при этом вы можете продолжать пользоваться автомобилем в обычном режиме, но продать вы не можете, пока не выплатите кредит или не замените залог. Обычно за замену залога банк берет комиссию. Итак, когда вы приходите в банк для получения кредита, то нужно на предварительном рассмотрении заявки предоставить копию паспорта транспортного средства.
Далее банк выезжает на место нахождения вашего автомобиля, где проводит его осмотр в вашем присутствии. Все данные осмотра работник банка заносит в свой отчет, на основе которого будет принято решение о том, может ли брать такой автомобиль под залог. Также анализируется рыночная стоимость автомобиля на специальных интернет-сайтах.
После того, как банк положительно оценивает ваш залог, заявка дальше идет на рассмотрение, где уже принимается окончательное решение. Про схему принятия окончательного решения вам следует прочитать другую статью на этом блоге по этой ссылке.
Кредит под залог недвижимости.
Что же нужно для того, чтобы взять займ под залог недвижимости. Вам нужно принести на консультацию документы на право собственности вашей недвижимости. Ваши документы будут анализировать юрист банка. Также после этой процедуры вам необходимо будет за свой счет сделать оценку квартиры. В этом отчете будет отражена рыночная стоимость квартиры, которую будет брать банк в залог. Банк будет проводить и собственный осмотр квартиры для анализа рыночной стоимости недвижимости.
Эти данные будут отражены в собственном отчете банка и отправлены дальше для совокупного рассмотрения наряду с другими факторами.
Итак, вы узнали что нужно знать, чтобы взять кредит под залог. Пожалуйста, напишите в своих комментариях, полезная ли эта статья для вас. Брали ли вы такой займ.
P.S. Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на обновления во вкладке ниже статьи.
С уважением, Билов Борис
