Особенности оформления ипотеки под материнский капитал. |

Особенности оформления ипотеки под материнский капитал.

материнский сертификатВы также можете прочитать мою другую статью об ипотеке по данной ссылке.

Здравствуйте, уважаемые друзья!

В данной статье я расскажу, как взять ипотеку под материнский капитал, и какие документы нужно предоставить для оформления.

Ипотечный кредит под материнский капитал — один из законных способов использовать материнский сертификат. На 2013 год размер капитала равен сумме около 409 тысяч рублей. Дальше я хочу перечислить основные варианты получения ипотечного кредита с этим документом.

  • Использование капитала в качества первоначального взноса.

Этот вариант не самый лучший ввиду того, что Пенсионный фонд России обычно делает перечисление средств в течение 2 месяцев. Вопрос в том, что согласится ли продавец жилья ждать столько времени.

  • Погашение кредита по ипотеке материнским капиталом.

Здесь нужно сказать, что гашение возможно, если кредит взят именно под покупку жилья, потому что в иных случаях Пенсионный фонд России откажет в использовании. В данном случае клиент должен написать заявление в банк на гашение долга материнским капиталом, взять необходимую справку и подойти в фонд для того, чтобы он перечислил деньги на ссудный счет.

Наконец, хочется сказать о следующем варианте, который, как мне кажется, является оптимальным.

  • Покупка жилья по специальной программе банка.

Некоторые банки имеют специальные программы и тарифные планы для оформления ипотеки под материнский капитал. Обычно такие программы идут под покупку недорогого жилья: дома в сельской местности, комнаты или доли в праве собственности. Конечно, тарифный план больше подойдет населению со средним и низким уровнем дохода.

Сейчас я расскажу вам примерную схему предоставления ипотеки по таким программы.

Заемщик приходит в банк для подачи заявки. В случае одобрения заявления клиент начинает искать жилье и собирать документы. Далее клиент передает в банк документы для анализа и ждет окончательного решения банка. После этого происходит подписание документов и регистрация сделки. Окончательный этап сделки заключается в том, что заемщик берет справку в банке, кредитный договор, материнский сертификат и идет в Пенсионный фонд России, который рассматривает заявку. И в дальнейшем фонд обычно в течение 2 месяцев перечисляет средства на ссудный счет клиента в банке.

Как видно, схема достаточно проста. Однако хочется сказать также о некоторых особенностях оформления ипотеки под материнский капитал.

1) Документы для подачи заявления в банк:

  • паспорта заемщика и ее супруга.
  • справки 2-НДФЛ.
  • копия материнского сертификата.
  • справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на счете.

2) Платежи в пользу банка за оформление ипотеки.

Банк может брать платеж за рассчетно-кассовое обслуживание, т.е. за выдачу денег. Кроме того, заемщику, возможно, придется заплатить за личное страхование. Также нужно отметить, что пока Пенсионный фонд перечисляет деньги, банк будет брать проценты за пользование деньгами. В этом случае клиент должен будет заплатить проценты из собственного кармана, если Пенсионный фонд не покроет их средствами капитала. Но фонд может отказаться и оплатить только основной долг заемщиков, а оставшиеся средства вернуть обратно на счет владельца материнского сертификата.

Обычно по такой программе закладная не оформляется, но жилье будет находится в залоге до исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.

Если говорить в общем, то банки охотно дают ипотеку под материнский капитал. Основные трудности обычно идут со стороны ПФР. Поэтому перед тем, как идти в банк, вам нужно заручиться согласием фонда.

Итак, это были основные особенности оформления ипотеки под материнский капитал. Теперь, я надеюсь, вы получили представление о том, как взять ипотеку с его использованием.

Вышла моя новая книга «Как взять ипотеку на свой дом. Полезное пособие для простых людей».

3D BoxПодробности на странице Мои продукты. 

Комментарии (65)

  1. Перечень документов в разных бунках отличается, поэтому его нужно уточнять непосредственно на официальных сайтах, по телефону или при личной встречи с сотрудниками банка. Мне интересны два вопроса:
    1. Можно ли воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса, если ребенку еще не исполнилось 3 года?
    2. По каким причинам ПФР могут отказать банку?

  2. Павел:

    Спасибо, Юлия. за ваш комментарий.

    Отвечаю на ваши вопросы:

    1. Можно воспользоваться. Но в любом случае сначала нужно сходить в ПФР перед походом в банк.

    2. ПФР могут отказать не банку, а самому владельцу сертификата в переводе. Банк просто принимает деньги с ПФР на основании заявления владельца. Но если говорить о сделке с банком, то ПФР отказывает заемщику по двум причинам: неправильно оформленные документы в банке и нецелевое использование мат.сертификата, например, заемщик брал кредит на автомобиль и думал, что погасит его мат.капиталом. что делать нельзя.

  3. Виктория:

    Какие банки участвуют сейчас в таких программах?

  4. Павел:

    Все банки, у которых есть ипотечные программы и работают с ипотекой.

  5. Сейчас, в период «процветания» кризиса,уже многие продавцы квартир готовы ждать до 2х месяцев перечисления денег из ПФР из средств МКС. Но я бы лично не стал продавать жилье на таких условиях — риски ведь никто не отменял, а они, в этом случае, все равно имеются, пусть и в мизерной величине…

  6. Татьяна:

    смогу ли я взять ипотеку под материнский капитал если муж у меня официально не трудоустроен?

  7. Павел Карнаухов:

    можете!

  8. Виолетта:

    Здравствуйте, вопрос такой, я москвичка,у меня на иждивение двое детей. В разводе, могу ли я взять ипотеку под мат капитал в другом городе? В данном случаи хочу взять в городе Мончегоске, там можно взять квартиру за 500.000 рублей.

  9. Анжелика:

    Добрый день! Можно ли нам взять ипотеку в области не более 600000тыс , с первоначальным взносом МК ,если у нас с мужем белая зарплата 6 тыс

  10. Павел Карнаухов:

    тяжело будет с такой зарплатой.

  11. Павел Карнаухов:

    можете!

  12. С ипотекой квартиру купить не реально тяжело, а без неё не реально

  13. Лилия:

    Здраствуйте! Подскажите правильно ли я поняла,если берешь ипотеку,а мат.капитал первоначальный взнос,то банк даёт всю сумму а потом только мат.капитал переводится и делается перерасчет?

  14. Павел Карнаухов:

    совершенно верно.

  15. жанна:

    Здравствуйте.Можем ли мы взять ипотеку если официально нигде не работаем.проработали 1,5года и уволились уже 6года назад

  16. жанна:

    Пол года назад

  17. Павел Карнаухов:

    вам нужно подтверждать доход для банка и ваше трудоустройство, а сделать это можно только по справке о доходах или 2-НДФЛ и трудовой книжкой. без официального трудоустройства это вряд ли возможно, поэтому скорее всего вы не сможете взять ипотеку, если, конечно, вы не предприниматель.

  18. Наталья:

    могу ли взять ипотеку?в разводе, Ребеноку 1,4, официально устроена, но сейчас в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.

  19. Павел Карнаухов:

    вряд ли. разве что на 1,5 года могут дать, пока вы получаете декретные. нужен доход от вас. банкам нужны платежеспособные заемщики.
    либо привлекаете ваших родственников в созаемщики.

  20. Алексей:

    Здравствуйте)подскажите пожалуйста.могу ли я взять ипотеку под мат.капитал,если я с мужем официально не состоим в браке?

  21. Павел Карнаухов:

    можете!

  22. Наталья:

    Здравствуйте. У меня имеется сертификат на мат капитал, второму ребёнку 6 месяцев. Можем ли мы купить квартиру у моей матери в ипотеку с выделением долей детям, мой муж является заемщиком в банке. Не будет ли это поводом для отказа в пенсионном фонде

  23. Павел Карнаухов:

    я думаю, вы можете купить у своей мамы с помощью маткапитала. у меня были такие случае в практике выдачи займов.

  24. Алена:

    Здравствуйте,Павел. Почему вы ничего не упоминание об ипотеке без подтверждения дохода? Какие здесь подводные камни можете раскрыть?
    Спасибо.

  25. Павел Карнаухов:

    потому что в моей практике ее не было. и по-моему такой ипотеки не бывает. это ведь не простой кредит на телефон взять. требования по ипотеке более жесткие, чем по потребительскому кредиту. недаром банки требуют стаж работы от 3 месяцев на одном месте работы.

  26. Даня:

    Здравствуйте. У меня такой вопрос. Недавно нашли дом недорогой как раз под капитал в поселке и хотим его купить, ребенку только 1,5 года. Я официально не работаю и муж тоже, но ему дают пенсию по инвалидности. Можем ли мы взять ипотеку под материнский капитал? Спасибо.

  27. Павел Карнаухов:

    можете. подтверждением дохода будет пенсия вашего мужа.

  28. я мать-одиночка…двое детей.младшей 9 мес…я сижу по уходу.могут ли мне дать ипотеку на этих условиях….мне надо 450 как раз сумму капитала…чтоб капиталом и закрыть сразу же поностью….

  29. Павел Карнаухов:

    Вам надо обязательно иметь подтвержденный доход. Без дохода банки деньги не дают.

  30. Ольга:

    Подскажите пожалуйста. А банк дает ипотеку допустим 1 мил. и материнский капитал идет плюс или он входит в этот мил

  31. Павел Карнаухов:

    вы можете использовать мат.капитал в качестве первоначального взноса, так и просто, чтобы погасить основной долг. можно и так и так.

  32. Елена:

    Здравствуйте!подскажите пожалуйста,дадут ли мне ипотеку если я в отпуске по уходу за ребёнком,муж официально не трудоустроен?можно ли брать в созаёмщики не мужа,а брата ,например?

  33. Павел Карнаухов:

    муж в любом случае будет созаемщиком. брата можно взять, можно любое третье лицо. в этом случае у вас будут более высокие шансы, так как если у брата официальный доход, то банк это учтет.

  34. надежда:

    Здравствуйте.помогите пожалуйста.у меня такая проблема.нашла квартиру и хотела ее купить ..есть мат.кат в банке ипотеку не дали под мат капитал.т.к зарплаты маленькие.нашла еще один банк они работают с мат.кап.дают займ под мат катитал,но они мне отказывают дать .и ссылабтся что пенс фонд может не погасить мой займ т.к
    я нашла квартиру по жил площади 31 кв.м у меня двое детей и в квартире кроме котелка нет ничего и туалет холодный..
    возможно ли так??что мне делать..я сейчас осталась с двумя детьми на улице.сегодня переначевала у подруги а дальше незнаю

  35. Павел Карнаухов:

    к сожалению, банк сам решает, кому давать, а кому нет. это коммерческая организация, которая зарабатывает на заемщиках.
    попробуйте поискать другие банки, возможно найдете подходящий вариант. ведь вы узнавали только в 2 банках, а это не показательно.

  36. галина:

    Здравствуйте.подскажите пожалуйста.я подала 1марта материнский капитал на погашение ипотеки,могу ли я сейчас отказаться от этой затеи.?

  37. Анна:

    Здравствуйте. Есть квартира однушкав ипотеку,оформлена ипотека на свекровь. В июле рожаем 2го ребёнка,можно ли будет свекрови поменять квартиру на большую так же в ипотеку,но с доплатой МК? Или ипотека должна быть на меня обязательно?

  38. Павел Карнаухов:

    позвоните в ПФР и узнайте, можно ли это сделать. у них наверняка есть сроки, в течение которых исполняется погашение.

  39. Павел Карнаухов:

    я думаю, что ипотека должна быть на вас, чтобы можно было использовать МК. иначе было бы много злоупотреблений с МК.

  40. Дмитрий:

    Здравствуйте!Правильно ли я понял, что при взятии использовании мат.капитала как взноса по ипотеке банк выдаёт после одобрения кредитного договора всю сумму, клиент совершает сделку, а ПФ в течение 2 х месяцев перечисляет сумму мат капитала банку?Или клиент совершает сделку,дожидается перечисления ПФ банку суммы мат.капитала в течение 2 мес и перечисляет деньги клиенту?Спасибо вам за ответ!

  41. Павел Карнаухов:

    добрый день. первый вариант вашего предположения верный.

  42. Артем:

    А подскажите пожалуйста мы с женой можем взять ипотеку под материнский капитал в рязани если сами прописанны в липецке?

  43. Павел Карнаухов:

    можете.

  44. татьяна:

    Подскажите.. Покупаем квартиру в ипотеку…есть материнский капитал ..ипотеку оформляет муж а как будет оформляться сделка??обязательно ли я должна присутствовать при сделке??

  45. Павел Карнаухов:

    да. вы обязаны присутствовать. супруг всегда идет как созаемщик и тоже подписывает все документы.

  46. Татьяна:

    Подскажите Павел,у меня 2-е детей,10лет и 3,5года,гражданский брак,оба официально не работаем,можно ли нам оформить ипотеку 700000 где мат.капитал пойдет как первоначальный взнос,или обязательно нужно подтверждение доходов?

  47. Павел Карнаухов:

    подтверждение доходов обязательно. если вы работаете неофициально, рекомендую оформить договор подряда или оказания работ/услуг. в этом случае вы будете вне штата работодателя, но по крайней мере можно будет подтвердить вашу работу. а чтобы подтвердить доход, нужно будет подать декларацию.
    иначе, к сожалению, нельзя.

  48. Елена:

    Добрый день! Хочу купить 1 к квартиру за наличные и мат капитал в т ч где то 1150000 в общем! Сама нахожусь в декретном отпуске с з п 6000 официально работающая, а муж официально получает по уходу за ребенком инвалидом в пфр,н о мы получаем пенсию на ребенка дадут ли нам ипотеку? Какие документы нужны?

  49. Павел Карнаухов:

    судя по тому, что у вас есть официальные доходы, вероятность одобрения высокая. если конечно у вас нет отрицательной кредитной истории. обычно отказывают из-за этого.
    документы следующие нужны: паспорта от вас и мужа и справки по получаемым официальным доходам, свидетельство о рождении ребенка, о браке, сертификат мат.капитала. возможно понадобятся еще какие-то документы: лучше уточнять в банке.

  50. Дарья александровна:

    здравствуйте! подскажите как быть, есть МК. МУЖ работает официально зп.26000, я в декрете получаю детские и алименты на первого ребенка ,от первого брака. проживаем в хмао, хотим оформить ипотеку и дом купить в под ростовом., почему нам отказывают с тем что у обоих должен быть доход не ниже 70000!?и где взять такой доход!!!?

  51. Павел Карнаухов:

    у банков собственные методики оценки заемщика. если они не дают вам такую сумму, значит у них есть основания. перед тем, как дать кредит, банк оценивает все свои риски невозврата кредита. если вас не устраивает данный банк, то идите в другой. возможно там будут более лояльные условия представления ипотеки.

  52. Анжелика:

    Я мать-одиночка трое детей,старшей 19 лет,младшей 3мес, уволилась с работы до декретного отпуска. Могут ли мне дать ипотеку на этих условиях. Мне надо 450тысяч руб, как раз сумму капитала, чтоб закрыть сразу весь долг. Доходы -пособие на среднего ребёнка по потере кормильца, так же я получаю пособие по потере кормильца по уходу за ребёнком до достижения совершенолетия.
    Павел Карнаухов:
    08.02.2016 в 23:09
    Вам надо обязательно иметь подтвержденный доход. Без дохода банки деньги не дают.

  53. Павел Карнаухов:

    обычно банки требуют от заемщика, чтобы он работал, имел текущий стаж. возможно есть какие-то банки, которые этот момент опускают. к сожалению, я такие банки не знаю. нужно искать.
    мне кажется, вам проще будет взять кого-нибудь из родственников в созаемщики — работающих родителей, например.

  54. Евгений Тарханов:

    Здравствуйте, если я правильно понял алгоритм использования мат. капитала: деньги, которые я беру в ипотеку перечисляются продавцу недвижимости, сразу после оформления мной ипотеки, в полном объеме? Т.е. ему (продавцу) не придется ждать 2 месяца одобрения ПФР? Скажем продает он дом за 1.500.000 р., я (покупатель) оформил на себя ипотеку, мне ее одобрили, продавец получит сразу 1.500.000 р.? или он получит 1.050.000 р., а остальные 450.000 р. только после перечисления ПФР в банк мат. капитала?

  55. Ольга:

    Здравствуйте! Мы хотим взять квартиру в ипотеку под 2 материнских капитала стоимостью 1300000 сбербанк отказал, т.к мы получаем пенсию за детей по инвалидности, а пенсионного удостоверения нет. А так кредит был вначале одобрен! Наш доход 43000. Как поступить?

  56. Павел Карнаухов:

    да. продавец сразу получает все деньги. а ПФР перечислит уже в банк средства материнского капитала.

  57. Павел Карнаухов:

    очень странно, что банк отказал по такой мелкой причине. сходите в ПФР и получите справку о пенсии и снова подайте заявку.

  58. Юлия:

    Здравствуйте, такой вопрос. Ипотеку в сбербанке нам одобрили на сумму 1 412 000 р. Мат капитал планируем использовать как первоначальный взнос. Правильно я понимаю, что возможная стоимость квартиры может быть около 1 800 000? Т.е. мат капитал плюсуется к одобренной сумме кредита?

  59. Павел Карнаухов:

    правильно понимаете.

  60. Здравствуйте!а подскажите пожалуйста я в разводе двое несовершеннолетних детей, хочу взять ипотеку с первоночальным взносом 74%, сумма остатка 950000 в него входит материнский капитал, официальный доход где то 15000, дадут ли мне кредит?

  61. Павел Карнаухов:

    вероятность того, что вам дадут кредит, есть, особенно, если нет просрочек по кредитам. у вас небольшая зарплата, возможно, вам потребуется взять созаемщиков, чтобы вам одобрили хорошую сумму.

  62. Екатерина:

    Добрый день. Я нашла комнату под мат капитал. Я мать одиночка на 1 ребенка получаю пенсию по инвалидности и детские и за 2 ребенка детские, в общей сложности 38 тыс. Одобрят ли мне? Спасибо

  63. Павел Карнаухов:

    думаю, что одобрят. по моему опыту скажу, что такой суммы дохода хватит на ипотеку на комнату.

  64. Вера:

    Подскажите пожалуйста есть ли какой то выход из нашей ситуации: хотим воспользоваться мат капиталом — взять ипотеку на сумму мат капитала и сразу закрыть её мат капиталом… Сама нахожусь в декретном отпуске….дохода кроме пособия нет. Муж после переезда устроился на новую работу ( до этого был Ип) На новом месте проработал всего 2 месяца. … деньги нужны для покупки жилья — продавец жилья не хочет связываться с мат капиталом….не смогли его убедить…. Думаем что в ипотеке банк откажет….потому что доходов в справке нет… Подскажите что можно ещё сделать в нашей ситуации

  65. Павел Карнаухов:

    банки требуют от заемщиков, чтобы их непрерывный стаж составлял не менее 3-6 месяцев. В Сбербанке, например, от 6 месяцев. Вам нужно найти банк, который предъявляет стаж от 3 месяцев и подождать 1 месяц, пока муж отработает этот срок.

Комментировать

Блог о финансах и денежном потоке